Actualizat: septembrie 2026
Dobânzile fixe la creditele ipotecare au coborât în 2026 până la 4,70% pe an, sub nivelul IRCC de 5,56%. Condiția pusă de bănci este însă ca locuința cumpărată să aibă certificat energetic clasa A, superioară, sau clasa B emis după 15 februarie 2023. Un apartament neanvelopat dintr-un bloc piteștean ridicat în anii '80 se încadrează de regulă în clasele E, F sau G, deci nu intră pe această ofertă.
De unde vine dobânda de 4,7% și cine o primește de fapt
Raiffeisen Bank afișează pentru produsul Casa Ta Verde o dobândă fixă de la 4,70% în primii 3 ani, iar apoi variabilă, formată din marja de 1,90% plus IRCC. Varianta cu dobândă fixă pe 5 ani pornește de la 5,45%. Nivelul de 4,70% este afișat pe raiffeisen.ro ca fiind valabil pentru clienții Premium, adică pentru cei cu venit lunar de minimum 2.000 de euro încasat în cont în ultimele 3 luni sau cu active financiare de minimum 40.000 de euro în administrarea grupului. Perioada campaniei anunțate pe site este 22 iulie 2026 - 1 octombrie 2026.
Restul pieței se așază în aceeași zonă. Potrivit unei analize publicate pe wall-street.ro la 3 septembrie 2026, BCR oferă 4,79% fix pe 3 ani, Intesa Sanpaolo Bank România pornește de la 4,89%, iar UniCredit Bank de la 4,99% fix în primii 3 ani, cu un bonus de 2.000 de lei pentru costurile conexe achiziției.
Comparația care contează este cu indicele de referință. IRCC a coborât la 5,56% în trimestrul al treilea din 2026, de la 5,58% în trimestrul anterior, conform valorilor publicate de Banca Națională a României pe bnr.ro. Dobânda de politică monetară a BNR a rămas la 6,50% pe an. Practic, o dobândă fixă de 4,7% este astăzi mai mică decât indicele care stă la baza dobânzilor variabile.
Ce înseamnă, în lei, condiția de clasă energetică
Exemplul reprezentativ publicat de Raiffeisen pentru Casa Ta Verde: credit de 350.500 de lei pe 25 de ani, 300 de rate. În perioada de dobândă fixă de 4,7%, rata lunară este de 2.082,32 lei. După expirarea celor 3 ani, la o dobândă variabilă calculată de bancă la 7,46%, rata devine 2.616,70 lei. Diferența este de 534,38 lei pe lună. DAE anunțat este 7,58%, iar valoarea totală plătibilă 781.649,91 lei. În același calcul, banca ia în considerare comision de analiză 500 de lei, taxă de evaluare pentru o casă cu teren 787 de lei și poliță obligatorie PAD de 130 de lei pe an.
Dacă apartamentul pe care îl cumperi nu are certificat clasa A, superioară sau B emis după 15 februarie 2023, nu intri pe acest produs. Rămâi pe oferta standard a băncii, cu o dobândă mai mare. Pe un credit de aceeași valoare, fiecare procent în plus de dobândă înseamnă câteva sute de lei în plus la rata lunară și zeci de mii de lei pe toată durata creditului.
Ce clasă energetică are, realist, un apartament din Pitești
Certificatul de performanță energetică este obligatoriu la vânzarea și la închirierea oricărei locuințe, conform Legii nr. 372/2005 privind performanța energetică a clădirilor, publicată pe legislatie.just.ro. Se eliberează doar de auditori energetici atestați de Ministerul Dezvoltării, Lucrărilor Publice și Administrației, după metodologia de calcul Mc001-2022, și este valabil 10 ani. Costă în general între 250 și 1.800 de lei, iar pentru un apartament de 2-4 camere se situează de obicei între 350 și 400 de lei.
Clasele merg de la A, sub 125 kWh pe metru pătrat și an, până la G, peste 820 kWh pe metru pătrat și an. Un apartament dintr-un bloc neanvelopat construit în anii '80 ajunge frecvent în jurul valorii de 400 kWh pe metru pătrat și an, adică în zona clasei E sau mai jos. Același bloc, după reabilitare termică completă, poate urca la clasa C sau chiar B.
Asta e diferența care contează pentru un cumpărător din Pitești. Blocurile din Trivale, Găvana sau Prundu care nu au trecut prin anvelopare nu produc un certificat de clasa A sau B. Primăria Municipiului Pitești a început reabilitarea energetică a blocurilor prin PNRR, Componenta C5 - Valul Renovării. Primele două recepții au fost anunțate pe primariapitesti.ro la 29 ianuarie 2025, pentru blocurile 33 și 35 de pe Bd. I.C. Brătianu, cu contracte de 2.243.150 de lei și respectiv 2.840.530 de lei, TVA inclus. Sunt însă două blocuri dintr-un fond locativ de mii de apartamente, iar reabilitarea prin program public nu se face la cerere și nu se poate corela cu momentul în care tu vrei să cumperi.
Practic, în Pitești oferta de dobândă verde se potrivește în special ansamblurilor noi, unde performanța energetică este proiectată de la început, și mult mai rar apartamentelor din fondul vechi.
Ce faci dacă tot vrei apartamentul vechi
Prima variantă este să ceri vânzătorului certificatul energetic înainte de a semna antecontractul, nu după. Certificatul îi revine oricum ca obligație legală la vânzare, iar clasa scrisă acolo îți spune din prima dacă dosarul tău poate merge sau nu pe oferta verde.
A doua variantă este să compari costul total, nu doar procentul. O dobândă cu 0,5-1% mai mare, pentru un apartament vechi cumpărat semnificativ mai ieftin decât unul nou, poate rămâne mai avantajoasă în bani reali.
A treia variantă este refinanțarea de mai târziu, după ce blocul intră într-un program de reabilitare și certificatul se reface. Nu este o garanție, ci o posibilitate, și depinde de ofertele băncilor din acel moment.
Indiferent de variantă, dosarul de credit cere extras de carte funciară pentru imobil. Acesta se obține prin Biroul de Cadastru și Publicitate Imobiliară Argeș, iar termenele de eliberare influențează direct calendarul tranzacției. La AZURA verificăm întotdeauna situația din cartea funciară înainte de a duce un cumpărător la bancă.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă concret clasa B emisă după 15 februarie 2023? Este condiția scrisă în oferta Raiffeisen și ține de schimbarea metodologiei de calcul. Certificatele de clasa B eliberate după acea dată sunt calculate mai strict decât cele mai vechi, așa că banca nu acceptă un certificat B emis înainte.
Cine plătește certificatul energetic, vânzătorul sau cumpărătorul? Obligația legală de a-l pune la dispoziție aparține vânzătorului, conform Legii nr. 372/2005. În practică se negociază, dar cumpărătorul are tot interesul să îl vadă înainte de antecontract.
Avansul de 15% se aplică peste tot în Argeș? Nu. Raiffeisen precizează că avansul minim de 15% se aplică pentru localitățile aflate pe lista proprie cu indice pozitiv de evoluție a pieței imobiliare, publicată pe raiffeisen.ro. Pentru restul localităților, banca poate cere avans mai mare.
Cât pot împrumuta în raport cu venitul? Gradul maxim de îndatorare este reglementat de Banca Națională a României și nu poate depăși 40% din venitul net lunar. Raiffeisen cere în plus, pentru Casa Ta Verde, un venit net de minimum 510 euro pentru fiecare participant la credit, vârsta de cel puțin 21 de ani și vechime de minimum 3 luni la locul de muncă actual.
Concluzie
Dobânzile fixe de sub 5% sunt reale, dar sunt legate de clasa energetică a locuinței, nu de calitatea ta de client. În Pitești, asta împarte piața în două: ansamblurile noi intră pe oferta ieftină, fondul vechi neanvelopat din Trivale sau Găvana, în mare parte, nu. Verifică certificatul energetic înainte de orice semnătură și compară costul total pe cinci ani, nu procentul afișat în reclamă.
Pentru o discuție concretă despre ce apartament din Pitești, Mioveni sau județul Argeș se potrivește bugetului și dosarului tău de credit, echipa AZURA Imobiliare Pitești îți stă la dispoziție. Sună la 0784 719 384, scrie-ne la office@azuraimobiliare.ro sau treci pe la birou în Bd. Republicii nr. 79, et. 1, ap. 8, Pitești.
Surse:
Oferta și exemplele reprezentative Casa Ta Verde - raiffeisen.ro
Valorile IRCC și dobânda de politică monetară - bnr.ro
Legea nr. 372/2005 privind performanța energetică a clădirilor - legislatie.just.ro
Renovarea energetică a blocurilor prin PNRR în Pitești - primariapitesti.ro
Comparația dobânzilor fixe din piață, septembrie 2026 - wall-street.ro
